Até que idade posso pedir crédito habitação?
O crédito habitação é um dos aspetos a considerar na compra de um imóvel, sendo necessário planear e analisar todos os cenários possíveis. Este tipo de financiamento é um compromisso de longa duração, com um prazo máximo de amortização até 40 anos. Desse modo, é importante saber até que idade é possível pedir este tipo de empréstimo.
Neste artigo, explicamos as leis em vigor do crédito habitação em Portugal, focando na idade máxima para o solicitar. Continue a leitura e, se for o caso, saiba se pode ou não recorrer a este financiamento.
Qual o prazo máximo de amortização?
A partir de 2022, a amortização do crédito habitação sofreu uma diminuição no seu período máximo, com o objetivo de baixar a maturidade média de novos contratos para 30 anos e reduzir o risco de incumprimento. As novas regras são mais apertadas e afetaram, principalmente, pessoas com mais de 30 anos.
Atualmente, estes são os prazos para o financiamento de crédito habitação:
- Até aos 30 anos, o prazo máximo é de 40 anos;
- Entre os 30 e os 35 anos, o prazo máximo é de 37 anos;
- Entre os 35 e os 40 anos, o prazo máximo é de 35 anos;
- A partir dos 40 anos, o prazo máximo é de 30 anos.
Qual o limite de idade para crédito habitação?
Por norma, os bancos limitam o acesso ao crédito habitação a partir dos 75 anos de idade. Esta restrição aplica-se à idade no momento da contratação, mas também à idade da pessoa no fim do crédito. Ou seja, se alguém realizar o empréstimo aos 45 anos, a maioria das instituições financeiras estabelece como limite máximo de financiamento 30 anos, perfazendo os 75 anos.
Até aos 75 anos, a maturidade de crédito permitida tende a diminuir à medida que a idade da pessoa avança, resultando em prazos mais curtos de pagamento. Contudo, é importante observar que algumas instituições possibilitam o financiamento até aos 80 anos, desde que o prazo máximo de amortização não ultrapasse os 30 anos.
As nuances nas políticas bancárias destacam a importância de entender as condições de cada banco, uma vez que existem abordagens diferentes em relação à idade dos credores e aos prazos máximos de pagamento.
E quais as condições para obter crédito habitação a partir dos 75 anos?
Como referimos anteriormente, as condições para obter crédito habitação depois dos 75 anos podem variar de banco para banco. No entanto, em geral, incluem os 2 seguintes requisitos:
- Boa situação financeira: o cliente deve apresentar documentos que comprovem os seus rendimentos, seja recibos de vencimento, declaração de IRS ou pensões. Também é fundamental que exista um histórico de crédito positivo, sem incumprimentos.
- Reforma estável: uma reforma bem remunerada é uma garantia da capacidade de pagamento das prestações do crédito.
- Bem de saúde: nesta fase, é importante que o cliente tenha uma expectativa de vida relativamente longa, permitindo pagar o empréstimo. A apresentação de um atestado médico ou de uma avaliação atuarial é indispensável.
Quer saber quais são os documentos necessários? Clique aqui.
Vantagens e desvantagens de contratar crédito habitação em idade mais avançada.
Contratar crédito habitação em idade mais avançada apresenta algumas vantagens e desvantagens. Por um lado, o pagamento do empréstimo é realizado em menos tempo, resultando numa redução do custo total do crédito. Por outro, as prestações mensais podem ser mais elevadas.
Vantagens:
- Prazo de amortização reduzido: quando o prazo de empréstimo é mais curto, o cliente paga menos juros. Isso ocorre porque o capital é amortizado mais rápido, reduzindo o período em que os juros são cobrados.
- Custo total do crédito inferior: como os juros são pagos em menos tempo, o custo total do crédito é mais baixo.
- Libertação do orçamento familiar mais rápido: o cliente liberta-se deste encargo mais cedo, podendo ser vantajoso no orçamento familiar.
Desvantagens:
- Prestações mais elevadas: o pagamento em menos tempo significa prestações mensais mais elevadas.
Agora que já sabe que a idade máxima para pedir crédito habitação é de 75 anos, é importante avaliar cuidadosamente a sua condição financeiras e capacidade de pagamento. Sugerimos também que compare várias propostas de entidades bancárias diferentes, de forma a encontrar a melhor opção para si.
