Quais as fases no crédito habitação
O crédito habitação é uma possibilidade financeira bastante requerida em Portugal, ajudando muitas pessoas a realizar o sonho de comprar casa. Apesar de ser uma opção valiosa, este modelo de financiamento obriga a um compromisso financeiro de longo prazo e a obedecer a uma série de requisitos. Atualmente, a aprovação do crédito habitação pode demorar até 3 messes.
Desde o pedido inicial até à concretização da compra, é importante alinhar as expectativas com a realidade em cada etapa do processo. Neste artigo, vamos analisar e ajudá-lo a compreender as fases do crédito habitação a fim de tomar a melhor decisão.
Continue a ler e conheça tudo sobre o crédito habitação.
1. Pedido de simulação
A primeira fase para obter o crédito habitação é solicitar várias simulações junto de bancos ou entidades bancárias. A nossa recomendação é que solicite em mais de 3 instituições, atendendo sempre ao spread, à TAEG e ao Montante Total Imputado ao Consumidor.
Nesta etapa, são requeridas informações sobre os intervenientes, o preço do imóvel, o valor que pode dar como entrada e o prazo desejado para o pagamento do empréstimo. É com base nestes dados que o banco realiza uma análise preliminar, oferece uma simulação e as melhor opções de financiamento disponíveis.
Quais os documentos a apresentar?
- Documento de identificação pessoal
- Comprovativo de rendimentos (últimos 3 recebidos, cópia dos últimos 3 extratos bancários)
- Certidão Permanente de Registo Predial
- Caderneta Predial
- Ficha Técnica da Habitação, Licença de Utilização, Plantas do Imóvel
- Certificado de Desempenho Energético e da Qualidade do Ar Interior;
2. Análise de Risco e Pré-Aprovação
Após a simulação, o banco analisa profundamente o risco e a solvabilidade do negócio. A entidade bancária começa por avaliar o panorama financeiro do credor, como por exemplo a renda mensal, a estabilidade financeira e o histórico de crédito.
Por norma, esta etapa pode durar pouco mais de 1 mês e o banco baseia-se muito na sua situação profissional e na taxa de esforço.
3. Avaliação do imóvel
Uma vez analisada a capacidade de pagamento, a instituição bancária designa um perito para avaliar a propriedade e determinar o valor real do imóvel. Na maioria dos casos, a localização, a iluminação e o tamanho do imóvel são os fatores que mais determinam o preço da casa.
Este valor serve como referência para definir o montante máximo, após aprovação do crédito habitação.
4. Proposta de crédito habitação
Com base na análise de risco, solvabilidade e avaliação do imóvel, é feita uma proposta de crédito habitação adaptada à sua realidade e necessidades. Na proposta estão todos os detalhes do empréstimo, como a taxa de juro, prestações mensais e várias condições que deve ler e reler.
Para evitar problemas ou desacordos futuros, é fundamental que leia atentamente todos os pontos da proposta e esclareça quaisquer dúvidas junto de um especialista. Caso não esteja de acordo, pode solicitar eventuais alterações e tentar negociar junto do banco para poder assinar o acordo e formalizar todo o processo.
5. Escritura de compra e venda
O primeiro momento desta etapa diz respeito ao pagamento do IMT, uma vez que o comprovativo de liquidação deste imposto tem de ser apresentado no ato da escritura. Segue-se então a escritura, realizada numa Conservatória do Registo Predial ou Cartório Notarial, onde o comprador passa a ser o proprietário legal do imóvel.
Nesta etapa acontece também a formalização do contrato de crédito habitação, quando o banco ou entidade financeira faz o registo da hipoteca no serviço público português e liberta os fundos para o vendedor do imóvel.
Que documentos são necessários para a escritura?
- Documentação fiscal e civil de ambos os intervenientes
- Comprovativo de pagamento do IMT
- Identificação do registo e matricial do imóvel
- Licença de utilização
- Certificado energético
6. Carta de aprovação do crédito
Também designada por carta de oferta, este documento confirma todas as condições previamente acordadas, não podendo ser alterados os valores ou taxas presentes.
Com este guia completo sobre as fases do crédito habitação em Portugal, temos a certeza de que está mais informado e consciente dos passos para aceder a esta modalidade financeira. Apesar de cada instituição financeira ter os seus métodos de trabalho, estes pontos são comuns a todas.
Se já encontrou o seu imóvel e está na fase de avançar com o pedido de crédito habitação, esperamos que este artigo tenha sido útil. Se porventura ainda está a procura do melhor imóvel, fale connosco para ficar a conhecer as nossas propriedades.
